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助貸機構成杭州銀行個貸主力軍 貸款資金流向何方?

來源:互聯網 作者:鑫鑫財經 人氣: 發布時間:2019-10-17
摘要:據悉,杭州銀行的個人貸款客戶基本由助貸機構推薦而來,雖然助貸機構對其推薦客戶承擔連帶責任,但貸款合規性和資金流向卻值得商榷 近日,一位助貸人士向《投資

  “監管規定主要針對過去一些銀行,比如系統中有100萬個客戶,它把客戶數據全部通過第三方機構的風險模型進行驗證,銀行自身沒有任何風控管理或者說風險控制的能力或者措施,這就相當于把核心風控能力外包給了第三方機構,這是監管明確不允許的。但是,銀行自身有風控模型,通過引入第三方機構的風險模型或者數據來輔助銀行進行客戶的驗證和風險管理,這是允許的”,黃大智進一步解釋。

  監管一定程度上避免銀行成為簡單的資金通道,把所有風險和貸后管理交給第三方機構去做。如果銀行將核心業務外包,銀行的核心風控能力不存在任何意義,它的作用就淪為資金通道,利用牌照優勢進行資金套利。

  不過,在與銀行合作的過程中,助貸機構也需要承擔一定風險,若客戶通過助貸機構在銀行成功貸款,后續逾期或違約,銀行都會要求助貸機構負責,助貸機構需要償還違約貸款。

  “如果客戶有小貸、逾期這些征信記錄,我們也可以幫你和銀行溝通,只要你的基本條件符合,比如有按揭房,其他都好商量”,上述助貸人士告訴《投資壹線》。

  此后,《投資壹線》向杭州銀行發送調研函,對方回復稱,“本行除與騰訊合作的微粒貸外,未與其他任何助貸機構進行行業合作。本行堅持審慎合規經營原則,堅持全流程自主風控,從未將授信審核等核心業務進行外包。”

  資金流向成謎

  銀行和助貸機構的合作,也令貸款資金流向成迷。

  上述助貸人士稱,“如果客戶的貸款用途是炒股,銀行是絕對禁止的,但通過我們和銀行溝通,可以把貸款辦理下來,我們有渠道。如果貸款用途是炒股,我們可以幫你偽造一些貸款用途,比如購買生活消費品、房子裝修等,并且這些資料都是真實的,由于我們有合作,這些只是一個流程而已;如果客戶實在不愿意告知貸款用途,我們也可以負責與銀行溝通,不需要提供貸款用途。”

  近些年,銀行貸款資金違規流入股市、樓市是監管打擊的重點領域。近日,興業銀行北京分行由于違規向房地產開發企業提供融資、違規通過同業投資規避監管指標等,被罰款600萬元。

  貸款資金流入股市,杭州銀行也屢屢被罰。2017年12月27日,中國銀監會浙江監管局對杭州銀行出具行政處罰決定書,因“個人消費貸款資金流入股市;虛增存貸款;貸款‘三查’不到位;辦理未發生現金轉移的存取現業務”,根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條;《中華人民共和國商業銀行法》第七十四條;《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條,罰款140萬元。

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