首頁 期貨 現貨 外匯 期權 股票 保險 p2p 貸款 虛擬貨 區塊鏈 資訊

溫州銀行再戰IPO前途未卜 兩天吃8張罰單業績下滑

來源:互聯網 作者:鑫鑫財經 人氣: 發布時間:2019-07-10
摘要:溫州銀行再戰IPO前途未卜 兩天吃8張罰單業績下滑

  10年之后再戰IPO,溫州銀行真的準備好了嗎?

  7月2日至7月3日,銀保監會溫州監管分局在官網上密集公布了一批罰單,其中有8張直指溫州銀行及其支行相關負責人違規情況。因6項違法違規行為,溫州銀行被處以罰金330萬元。

  與此同時,該行凈利潤已連續兩年下滑,資本利潤率和資產利潤率連續3年不達標,不良貸款率去年進一步攀升。

  犯下“六宗罪”

  對主要股東、關聯方授信集中度管理嚴重不審慎;對關聯方融資業務管理不到位;對單一集團客戶授信余額管理嚴重不審慎;為企業收購商業銀行股權提供融資支持;虛增存貸款;以“明股實債”形式為房開企業提供用于繳納土地款的融資支持。

  兩天吃了8張罰單,是一種怎樣的感受?溫州銀行或許能夠給出深刻的答案。

  銀保監會溫州監管分局(下稱“溫州銀保監分局”)在7月2日至7月3日期間密集公布了一批罰單,其中有8張給了溫州銀行及其支行相關負責人。

  行政處罰信息公開表顯示,溫州銀保監分局對溫州銀行作出處以罰金330萬元的決定,這也是下半年以來銀保監會官網公布的第一張百萬元以上銀行罰單。

  對溫州銀行的處罰案由包括:對主要股東、關聯方授信集中度管理嚴重不審慎;對關聯方融資業務管理不到位;對單一集團客戶授信余額管理嚴重不審慎;為企業收購商業銀行股權提供融資支持;虛增存貸款;以“明股實債”形式為房開企業提供用于繳納土地款的融資支持。

  除了這張百萬級罰單外,溫州銀保監分局還對溫州銀行的7家支行及其相關人員作出了處罰。具體來看,溫州銀行共計有鹿城支行、學院路支行、新城支行、得勝支行、勤奮支行、國鼎支行、蒲鞋市支行7家支行,以及7位支行主要負責人牽涉其中。這7位負責人均因虛增存貸款行為被處罰,6人被警告并處以罰款8萬元,還有一人被取消高級管理人員2年的任職資格。

  對于“為企業收購商業銀行股權提供融資支持”這一項違規行為,國家金融與發展實驗室銀行研究中心研究員游春向《國際金融報》記者解析,企業參股商業銀行應該使用自有資金,不能通過商業銀行融資,否則屬于借貸資金。

  此外,案由中提到的“明股實債”,即在形式上或會計處理上體現為股權融資,而在權利義務和承擔的風險上更接近于債權融資的一種融資方式。

  據記者了解,在某些特定行業,例如房地產企業,融資受到的政策限制較多,在繳納土地款環節只能依靠自有資金,而采用明股實債方式,商業銀行通過資管通道就可以曲線為房地產項目提供土地款融資,規避了資金用途的限制。

  今年5月17日,銀保監會發布關于開展“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作的通知,其中在房地產行業政策上明確提到,表內外資金直接或變相用于土地出讓金融資;未嚴格審查房地產開發企業資質,違規向“四證”不全的房地產開發項目提供融資;資金通過影子銀行渠道違規流入房地產市場;并購貸款、經營性物業貸款等貸款管理不審慎,資金被挪用于房地產開發等都是2019年銀行機構亂象整治的工作要點。

  一位銀行業分析人士在接受《國際金融報》記者采訪時也表示,規范違規流入房地產行業的信貸資金仍將是今年監管機構嚴查的重點之一。

  “近年來,房地產行業還是存在一定的風險隱患,為了有效規范房地產行業企業和購房者的違規行為,監管機構采取多種形式加以規范并不斷完善監管措施,能夠有效防范房地產行業的相關風險。其中,還將有效規范房地產企業各項融資行為,不僅信貸,還有發行債券信托融資等方式,都在進行有效規范。”該人士表示。

  凈利兩年連降

  評級機構聯合資信在溫州銀行2018年金融債券信用評級報告中指出,在融資成本上行的環境下,溫州銀行利息支出水平上升明顯,凈利差有所收窄,加之貸款核銷規模較大,對盈利水平產生了一定的負面影響,營業收入及凈利潤呈現下降趨勢。

  公開資料顯示,溫州銀行成立于1998年12月,前身是溫州市商業銀行,2007年12月17日經原銀監會批準正式更名為溫州銀行,是溫州規模最大的地方法人銀行機構。通過7次增資擴股和股本結構優化,注冊資本由2.9億元增至29.63億元。

  年報顯示,溫州銀行已經連續兩年出現營業收入、凈利潤下滑的情況。2017年,溫州銀行營業收入為39.71億元,較2016年減少6.24億元,降幅13.58%;凈利潤為9.02億元,較2016年同比減少12.28%。2018年,溫州銀行營業收入為36.18億元,同比下降8.89%;凈利潤為5.1億元,同比減少43.46%。

  在營業收入方面,2018年,溫州銀行利息凈收入保持增長,達到27.07億元,比上年增加4.7億元。手續費和傭金凈收入為7.15億元,比上年減少4.43億元。投資收益0.69億元,比上年減少6.15億元。

  營業支出方面,該行去年達到29.76億元,較2017年增加2.01億元。業務及管理費支出貢獻最大,為16.21億元,同比增加2.1億元。其中,員工費用支出11.03億元,較2017年增加1.56億元。

  溫州銀行在2018年年報中指出,營業收入、營業利潤、凈利潤下降原因在于投資收益同比下降。

  與此同時,溫州銀行的資本利潤率和資產利潤率已經連續3年不達標。截至2018年末,溫州銀行的資本利潤率和資產利潤率分別為3.8%和0.23%,遠低于監管要求的11%和0.6%。

  2018年11月底,評級機構聯合資信在溫州銀行2018年金融債券信用評級報告中指出,在融資成本上行的環境下,溫州銀行利息支出水平上升明顯,凈利差有所收窄,加之貸款核銷規模較大,對盈利水平產生了一定的負面影響,營業收入及凈利潤呈現下降趨勢。

  資產質量方面,截至2018年末,該行不良貸款率為1.72%,較上年上升0.28個百分點;撥備覆蓋率下降至151.14%,降幅高達34個百分點,已經臨近監管要求的150%的標準值。

  聯合資信在評級報告中提到,該行近年來處置不良貸款的力度較大,但受所處地區整體經濟環境及歷史不良資產包袱等因素的影響,資產質量仍面臨下行壓力。

  上市路漫漫

  除了經營業績、不良率這些方面,發審會還比較關注銀行的經營管理能力、治理機制、風險管理和內控機制、合規情況、股權關系以及授信貸款相關情況,比如貸款集中度、關聯授信等方面。

  溫州銀行的資本補充壓力較大。

  2016年至2018年,溫州銀行的一級資本充足率在逐年降低,這期間該指標數據分別為8.94%、8.81%和8.7%,資本充足率分別為11.63%、11.5%和11.85%。溫州銀行2018年還發行了10億元二級資本債券,以補充銀行資本。

  截至2019年第一季度末,該行核心一級資本充足率為8.75%;一級資本充足率8.75%,比監管紅線高0.25個百分點;資本充足率為11.87%。

責任編輯:鑫鑫財經
  • 資訊
  • 相關
  • 熱點

最火資訊

首頁 | 期貨 | 證券 | 基金 | 信托 | 熱點 | 資訊 | 區塊鏈 | 虛擬貨 | 貸款 | p2p | 保險 | 股票 | 期權 | 外匯
站長聯系QQ:603300678
组选538的上下关系